Lorsqu’un emprunteur souscrit un prêt, la banque lui propose d’emblée d’assurer ce prêt par le biais de la compagnie d’assurance avec laquelle elle travaille.

Il s’agit alors d’un contrat standard à tarif moyen conclu dans le cadre d’un contrat de groupe où les risques sont mutualisés, les « bons » risques compensant les mauvais. Ce qui peut aboutir à ce qu’un cadre supérieur trentenaire sportif et non fumeur paie la même prime qu’un employé du même âge soumis à un travail à forte pénibilité et étant de surcroît fumeur. D’où l’idée de s’extraire du contrat de groupe pour frapper à la porte de la délégation d’assurance.
 
Contrairement à une idée reçue, rien n’oblige un emprunteur à souscrire l’assurance décès invalidité proposée par la banque auprès de laquelle il prend son prêt. Et celle-ci ne peut refuser la délégation d’assurance dès lors que les garanties sont au moins équivalentes à celles qu’elle propose.
 
L’intérêt de souscrire une assurance individuelle peut être de répondre à divers motifs : économiser sur le coût de l’assurance, parfois jusqu’à 30 %, et donc avoir des mensualités moins élevées et par ricochet bénéficier d’une meilleure surface de financement, et, pour les « mauvais » risques, maladie ou exclusion par rapport à certains sports, la possibilité d’être couvert.